Vol.1プログラム

１．銀行の現状

1. 銀行の転換期
2. 銀行員の本音
3. 中小企業の勘違い
4. これからの銀行とのつきあい方

２．銀行とのつきあい方の大原則

1. 銀行員の質の低下は、御社の大チャンス
2. 銀行との「対話」の鉄則は、書面の活用
3. お金を借りたいなら、普段から継続的にアピールを
4. メインバンク制は、まだるある？これからどうなる？
5. 銀行の取引数や、質のコントロール
6. 融資の決して変わらない本質
7. 銀行員の予算と目標に着目する
8. 融資担当者にとって、支店にとっての一番

Vol.2プログラム

１．融資の本質

1. 融資は投資と違う
2. 「マル保だから大丈夫」は、もう危うい
3. 融資の原則、建前と本音

２．融資の正しい借り方

1. 融資申込から実行迄
2. 資金使途・返済原資の明確化は必須
3. 返済で現預金が減らない、短期と長期の正しい区分
4. 決算書・試算表と資金繰り表の用意

３．基本的な財務指標「なぜこの指標が大事なのか」

1. 今後のトレンドは「営業利益」
2. 「自己資本比率」は常に最重要項目
3. 「債務償還年数」は追加ルールが多い
4. 「所要運転資金」を信じられた企業が今後融資を得る

Vol.3プログラム

１．格付けの基本

1. 債務者区分と信用格付
2. 格付の基本事項
3. 格付算定例

２．実態判定の方法

1. 貸借対照表の実態判定実務
2. 損益計算書の実態判定実務

３．財務指標

1. 最重要項目：第2巻の復習
2. 「キャッシュフロー」の捉え方はたくさんある
3. 他重要指標：既存のもの
4. 他重要指標：これから重視されるもの

Vol.4プログラム

１．プロパー融資を受ける条件

1. プロパー融資とは
2. プロパー融資は、どんな企業が利用できる？
3. プロパー融資の引き出し方

２．ケーススタディ

1. その１
2. その２
3. その３
4. その４

Vol.5プログラム

１．銀行を逆選別する

1. 逆選別とは
2. メガバンク、地域金融機関、政府系金融機関の現況
3. 中小企業が銀行を選ぶ原則

２．金利・手数料の減免

1. 金利の基本
2. 手数料の基本
3. ケーススタディ

３．担保・保証条件の緩和

1. 条件緩和のための考え方
2. 条件緩和根拠
3. ケーススタディ

Vol.6プログラム

１．事業性評価とは

1. 事業性評価の背景
2. 事業性評価の基本概念

２．事業性評価シート

1. 事象性評価シート
2. 重要項目解説

３．事業性評価の本質

1. ローカルベンチマーク
2. 成長性の表現
3. 生産性の表現
4. 本質

Vol.7プログラム

１．リスケジュール（返済条件緩和）の実情

1. 2019年現在のリスケジュールの状況
2. リスケジュールの原則と申込
3. リスケジュールをする・しないの判断
4. リスケジュールの延長と、間違いだらけの返済金額設定
5. リスケジュール中の新規融資

２．経営改善計画書

1. 計画書の内容
2. 書式解説
3. 求められる財務指標水準
4. こうして作られる倒産計画の数々
5. 計画と実態が大きく乖離する場合の対応

Vol.8プログラム

１．モニタリング資料

1. モニタリングとは
2. モニタリング資料例
3. 「継続的な対話」により信頼関係を醸成する

２．金融取引正常化

1. 主な財務要件等
2. やっていい正常化、いけない正常化
3. ケーススタディ

Vol.9プログラム

１．銀行交渉の基本

1. 担当者は、稟議をする
2. 銀行員への伝え方
3. 最後の一押しは、競合

２．ケーススタディ

1. メインバンクとしての対応
2. 金利引上げ・手数料要請への対応
3. 担当者の「分かりました」は足りない
4. 返済金額は、銀行のいいなりでは危険水域
5. 銀行からの依頼、聞かないと損をする？
6. 借替をすると、銀行からは嫌がられる？
7. 税・社保の滞納と銀行返済、どちらが優先？
8. 粉飾対応

Vol.10プログラム

１．再生手法

1. 再生フローチャート
2. 再生可能・不可能の判断
3. 法的整理の現実性
4. 私的整理の主な手法と概略
5. 実例

２．出口戦略の実務上の留意点

1. 一部の専門家が言う第二会社方式は、本当に借金は消せるか？
2. 債権カット、本当にできる？
3. 成功事例の共通項
4. 経営者保証ガイドラインについて
5. まとめ