コラム

今回は利用者数が年々増加し、急に資金が必要になった時容易に資金調達が出来るファクタリングと融資の審査ハードルが高いABL（売掛金債権担保）についてお話をします。

電話相談や面談をしている中で、ファクタリングとABL（売掛金債権担保）の商品内容の違いが混同されている方、ABL（売掛金債権担保）を知らない方が多くいる印象があります。両方とも売掛債権を活用する資金調達方法でありますが、仕組みや性質は異なる資金調達手段です。

ファクタリングは、売掛金が入金される前にファクタリング会社に売掛債権を売却して現金化する資金調達です。

ABL（売掛金債権担保）は、売掛債権を担保として融資を受ける資金調達です。

上記以外にも契約期間、資金調達できる金額、入金までの期間、審査の厳しさ、利息や手数料の違い等がありますので全く異なる資金調達方法です。

1.早期に資金調達が可能

2.赤字でも利用ができる

3.貸借対象上の負債が増えない

1.手数料が高い

2.売掛金の範囲内でしか資金調達が出来ない

3.違法業者が存在

ファクタリングは手数料が高く、取引を行う毎に毎回発生し資金負担が大きいです。手数料を支払して利益が確保できない、キャッシュフローが回らない状況であれば、ファクタリングは利用しない方が良いです。毎月利用し続けると資金繰りが悪化するので、他の資金調達方法を探してください。

ABL（売掛金債権担保）は融資の審査が必要ですが、長期的に低い金利が可能なので安定的な資金繰りを維持できます。又ABL（売掛金債権担保）は金融機関からの融資なので、プロパー融資、信用保証協会付き、県や市等の制度融資が有ります。

資金調達手段としての融資商品は色々あります。最近、金融機関の融資状況は厳しい状況なので、運転資金等資金調達を検討している方はお気軽にお問い合わせください。

エクステンドでは、経営者からの無料相談を受け付けています。新たな資金調達を成功させたいや、返済・資金繰りが厳しいなどの財務でお悩みでしたらお気軽にご相談ください。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。財務コンサルタントが親身になって対応致します。