実際の事例集
お客様が抱えていた課題・要望
創業45年の製造業が、過去に行ったM&Aの失敗により10億円もの借入金を抱え、財務面で深刻な問題を抱える。さらに、10行の取引銀行それぞれで異なる返済条件が設定されており、一部の銀行では期限の利益を喪失している状況。
年間4500万円もの元金返済負担が会社の資金繰りを圧迫し、再生支援協議会への相談も断られるなど、他の手段でも問題解決が難しい状態。
具体的な相談内容
- 10行の銀行からの借入金10億円の返済負担
- M&A失敗による資金繰り悪化
- 取引銀行との関係悪化
ご相談企業様負債状況
- 借入金総額：10億円
- 返済状況：年間約4500万円の元金返済負担
- 偏波弁済（銀行ごとに異なる返済条件）
ご相談企業様情報
業種 |
： |
製造業 |
|---|---|---|
年商 |
： |
12億円 |
業績 |
： |
経常利益2500万円 |
社員数 |
： |
40名 |
経営状況の問題点
- 返済条件が銀行ごとに異なり、管理が複雑化
- 一部の銀行では期限の利益を喪失
- 再生支援協議会への相談も断られた過去あり
根本的な経営課題
- 過度な借入による財務の不安定化
- 経営戦略の不明確さとM&Aの失敗
エクステンドの提案
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10行の取引銀行を対象としたバンクミーティングの開催 |
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取引している10行の銀行を集め、バンクミーティングを実施。この場を活用し、偏波弁済（銀行ごとに異なる返済条件）を解消するための協議を行い、返済条件の統一と資金繰りの安定を目指す。
バンクミーティングは、複数の銀行との交渉を円滑化する効果的な手法として、事業再生の場面で重要な役割を果たします。
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全銀行への元金返済猶予の要請 |
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10行すべての取引銀行に対し、元金返済の猶予を提案。
これにより、資金繰りに余裕を持たせ、経営再建に専念できる環境を構築。元金返済の停止交渉は、事業再生の初期段階において、キャッシュフローを確保するために重要なプロセスであり、多くの中小企業が直面する資金繰り問題を解消する一手となります。
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サービサーへの債権譲渡を通じた負債整理 |
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特にメガバンク2行に対しては、債権のサービサー（債権回収会社）への譲渡を提案。
これにより、債権管理を一本化し、取引銀行との複雑な交渉負担を大幅に軽減させる。サービサーを活用することで、債務者にとっては一部債務免除の可能性が生まれ、債務整理がスムーズに進む利点があります。この手法は、特に債務整理や銀行交渉に苦慮する中小企業において効果的です。
コンサルの成果
メガバンク2行の債権をサービサーへ譲渡し、経営者の負担を軽減
メガバンク2行の債権をサービサー（債権回収会社）へ譲渡する手続きを実施しました。この結果、複数の銀行との煩雑な交渉から解放され、債務整理の負担が大幅に軽減しました。サービサー活用は、事業再生をスムーズに進めるための重要な手段として効果を発揮します。
銀行との返済交渉に成功し、資金繰りの安定化を実現
取引銀行との返済条件の見直し交渉を通じ、元金返済を猶予することで資金繰りに余裕を持たせました。この取り組みにより、同社は経営再建に集中できる環境を確保。資金繰り改善や返済条件緩和による負担軽減は、再建計画を支える基盤となりました。
経営者の自宅保有を確保し、心理的安心を提供
債務整理の過程で、社長の連帯保証による自宅保有リスクが懸念されましたが、サービサーとの協議の中で自宅保有を継続することが可能となり、社長の心理的負担を軽減しました。連帯保証解消や安心感の提供は、事業再生において経営者のモチベーションを支える重要な要素となりました。
企業の再生に向けた環境を整備
サービサーへの債権集約と銀行の協力を取り付けたことで、同社は経営再建に向けた安定した基盤を築きました。このプロセスでは、事業再生に必要な債権管理の一本化や経営リソースの再集中を実現し、抜本的な改革を推進しました。
コンサルタントの声
サービサーを活用することで、複数の銀行への対応を一本化し、経営者が事業再生に集中できる環境を整えられました。 一方で、地域銀行におけるサービサー活用の普及には依然として課題が残ることを指摘しておきます。
この成功事例は、複雑な銀行交渉に悩む中小企業が事業再生を実現するための重要な参考例となるものです。また、専門家の支援を受けることで、解決が難しいと感じていた債務問題や資金繰りの改善策を見出すことが可能になります。
事業再生や債務整理に関する課題を抱える企業にとって、専門的なコンサルティングが再建の第一歩となります。
このように、複雑な銀行との交渉も専門家の力を借りることで、解決の糸口が見つかります。事業再生にお悩みの方はぜひお気軽にご相談ください。
エクステンドでは、経営者からの無料相談を受け付けています。新たな資金調達を得たいや、返済・資金繰りが厳しいなどのお悩みでしたらお気軽にご相談ください。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。
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