実際の事例集
お客様が抱えていた課題・要望
人材派遣業を営む企業として長年事業を展開していましたが、売上が激減。これに伴い、事業規模の縮小を余儀なくされ、銀行にはリスケジュールを申し込む状況が続く。創業以来の累積赤字や負債が重くのしかかり、財務体質は大幅に悪化。特に、初代社長時代の事業失敗が原因で生じた巨額の債務超過が経営の大きな課題。
本業で営業利益を確保しているものの、借入金の利息支払いが経常利益を圧迫しており、会社には資金がまったく残らない状態。こうした経営状況にもかかわらず、銀行から紹介された経営コンサルティング会社は、リスケジュール更新を繰り返すのみで、抜本的な再建策を提示はなし。この状況が5年以上続き、会社は停滞したまま再建の兆しが見えない状況に陥る。
このように、財務状況の悪化と適切な再建支援が得られないという二重の課題に直面した中で、エクステンドに相談し、新たな再建の道を模索する決断をする。
具体的な相談内容
- 売上激減と借入金利の負担が重く経常利益が赤字で深刻な債務超過。
- リスケ更新を繰り返すのみで、再建の兆しが見えない状況に陥る。
ご相談企業様負債状況
- 借入金：27億円
- 時価純資産：▲23億円
ご相談企業様情報
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業種 |
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人材派遣業 |
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年商 |
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15億円 |
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業績 |
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営業利益は黒字だが経常利益は赤字 |
経営状況の問題点
- 銀行への支払利息が経常利益を圧迫
- リスケジュール対応のみで抜本的な再建策が進まず5年経過
根本的な経営課題
- 銀行からの信頼低下
- 債務超過の長期化による事業縮小の危機
エクステンドの提案
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取引銀行への提案と交渉 |
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すべての取引銀行（13行）に対して金利の一律引き下げ（1.0%）を要求。
バンクミーティングの開催と参加を提案し、銀行との直接交渉の場を設ける。
銀行に対し、同社が営業利益を確保している点を訴え、再建可能性を示す。
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REVICスキームの導入提案 |
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REVIC（地域経済活性化支援機構）の活用を提案し、再建計画の公的支援を受ける。
REVICの第三者的調整力を活用して債権者間の利害調整を進める。
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スポンサー支援の獲得 |
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REVICを通じてFA業者を紹介し、スポンサー企業を選定。
スポンサー企業による出資（4億円）および貸付（6億円）を確保。
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経営者保証ガイドラインの活用 |
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連帯保証を解除することで経営者の財産保全と再建への集中を支援。
家族の住居を守り、自己破産を回避。
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長期的な銀行対応 |
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バンクミーティングを3年間にわたり半年ごとに開催。
経営状況の進捗を詳細に説明し、信頼関係を構築。
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出口戦略の提案 |
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スポンサー企業による100%減資と新株割当を通じた再建策を提案。
借入金の削減（金融負債16億円カット）を実現し、財務基盤を安定化。
コンサルの成果
取引銀行との交渉で金利を1.2%に統一
複数の銀行（13行）との粘り強い交渉を通じて、金利を1.2%に引き下げ。これにより、経常利益が改善し、会社の資金繰りが安定しました。
REVICスキームとスポンサー支援による16億円の金融負債カット
REVIC（地域経済活性化支援機構）の活用により、債権者間の調整を円滑に進め、スポンサー支援を含むスキームで16億円の負債を削減。財務体質を抜本的に改善しました。
経営者保証ガイドラインを活用し連帯保証を解除、自宅の競売を回避
経営者保証ガイドラインを活用することで、社長は連帯保証を解除。家族が住む自宅を競売から守り、破産を回避しました。経営者の財産保全と精神的安定を実現しました。
スポンサー契約で事業再建を果たし社長は関連会社勤務を継続
スポンサー企業A社の出資（4億円）と融資（6億円）を受け、事業再建に成功。木村社長は関連会社にて再雇用され、新たな環境で安定した生活を送ることが可能になりました。
コンサルタントの率直な感想
社長は、多額の債務超過という困難な状況下でも、経営者保証ガイドラインやREVICスキームの活用に果敢に取り組み、取引銀行や社員を救う道を切り拓きました。この事例は、経営者の「英断」と「粘り強い姿勢」が事業再生においていかに重要かを示しています。
そして私は、バンクミーティングを通じた銀行との交渉や、スポンサー企業の選定を通じた負債削減、さらに連帯保証解除の実現など、多角的なアプローチを採用しました。これにより、会社は持続可能な事業モデルを確立し、従業員の雇用も維持されました。
私たちエクステンドは、今後も中小企業の経営再建や債務超過問題に対し、顧客視点の経営支援を提供し続けます。銀行との交渉や出口戦略の策定など、専門的なノウハウを活用し、企業の将来を支えるお手伝いをしていきます。
エクステンドでは、経営者からの無料相談を受け付けています。公的支援を検討したい、新たな資金調達を得たいや、返済・資金繰りが厳しいなどのお悩みでしたらお気軽にご相談ください。まずは下記バナーより「無料相談」をご利用ください。
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