分割返済額を少なくしたい

メルマガ読者とのQ&A

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知り合いの会社で、20年近い銀行の返済で、月70万円くらい払っているようです。15年近く遅れなしで支払っておりますが、この景気ですから、毎月の支払いが負担となっているようです。

詳しい人の話によると、「毎月きちんと支払い、しかも、3分の2くらい支払っていれば、期間が延びても、毎月の支払い金額を少し減らしてくれるための交渉をする余地がある」という事だそうですが、実際、いかがなものでしょうか？

仮に70万円が、支払う期間が延びても60万円とか、50万円近くまで減らしてくれれば大変助かるというのです。

これは気をつけてください。なぜなら、その借入は「貸出条件緩和債権」と見なされるおそれがあるからです。貸出条件緩和債権とは、「分割返済額を減らし、回収期限を延長した貸出金」と定義されます。

そのような融資が全て貸出条件緩和債権となるのではなく、その貸出条件緩和の理由が、

1.業況悪化・返済財源がないことなどを理由とし、かつ、その債権者がメイン・サブメイン銀行、もしくは取引銀行各行が協調して債務者に有利な条件変更（返済額の緩和等）をしている

2.実質債務超過であり、1年以内に債務超過解消の見込みなし

3.金利が極端に安い（短期借入の場合1％台半ば以下、長期借入の場合2％以下が目安）

1.2.3.いずれかが満たしておれば、貸出条件緩和債権と見なされる可能性は高いです。もし貸出条件緩和債権をかかえていると、その企業は、銀行の自己査定において「要管理先」（要注意先のうち悪い方）以下に判定されてしまいます。

それはつまり、銀行からこれ以上借入をできない、場合によっては今ある借入の返済を迫られることを意味します。安易な分割返済額減額は絶対に避けてください。