銀行は、金利の引上げに動き始めた
私の担当しているお客さまでも、金利の話がでるように
なっています。
中でも、懇意にさせていただいている銀行の方が仰るには
「今後、全ての貸出先、特にリスケ先には金利の引上げ交渉が
銀行から入ることになる」
とのこと。金利の引上げ、と言えばリーマンショック直後の
リスケ申込時によくあったことで、企業によっては4～6％を
打診されることもありました。
金融円滑化法の施行後、金利については据置が基本となりましたが
同法の期限切れから時間が経ち、金融庁から「儲けろ」という
指示が強烈に入るなかで、改めて利ザヤの拡大による
収益拡大を狙っている、といったところでしょうか。
リスケ先が最も狙われている
貸出金額が伸びなくとも収益が増える、という意味で
銀行にとって金利の引上げはやっていきたいことなのでしょう。
中でも、リスケ先は
「返済を待っているのだから」
という大義名分があります。
ありそうなのは、1％～2％の金利引上げを提示して
話合いのなかで1％以内で妥協する、というものかと。
どれくらいの金利が適正なのかといえば、企業それぞれの
状況や経緯があるため、何とも言いにくいのですが
少なくとも、金利引上げによる支出の増加で
事業の運営に齟齬が発生するような水準は困る、というのが
企業側の本音です。
リスケ先に関して言えば、どうしても元々の借入残高が大きい
ことが多いため、少しの金利引上げでも支払金利額としては
見過ごせないものです。
事業の自衛、という観点で金利はほどほどでなくてはなりません。
金利引上げを抑制するには
金利を引き上げさせない、引上げを最小限度にするためには
まず「銀行員から引上げを言わせない」ことが予防になります。
自ら言う、ということは引上げの計算を既にしているためです。
かといって、口頭で金利はこのままで、と伝えるのも
上司や本部から指示が来てしまえば、効力を持ちません。
試算表や決算書の報告（モニタリング報告）、
次年度の方針説明の際に、
・これからの事業計画はこうなる
・資金繰りはこうなる
を通常通りに伝えつつ
・だから、返済はこれくらいで、「金利は現在の水準のまま」
であることを書面上に明記して、渡しておくのが一番抑止力を持ちます。
他にもやり方、伝え方、考え方はありますが、大事なことは
「求められたから仕方ない、だけで金利を上げさせない」こと。
支払金利は例え1万円でも、カバーするために必要な売上を
利益率から逆算すると、結構な金額になるのですから。
企業側から先に伝えていくことの重要性を改めてご確認下さい。
執筆：今野 洋之
