コラム

私たちが多く受ける相談の一つに、「融資は受けられたが、希望金額より少ない金額になってしまった。」というものがあります。

例えば、希望金額を2,000万円に言っておいたが、実際に審査がおりたのは1,000万円だった、というように、です。ただ、希望金額どおりにできるのはなかなかないのが普通です。

ここで、銀行員の心理を考えてみます。コンピュータが審査を行うビジネスローンは別として、融資は、人間の目で審査されます。融資は、それを出すことによって銀行には利息収入が入ってきますが、一方その企業が倒産したら、銀行は貸し倒れとなり、損失をかぶってしまいます。

ということは、貸し倒れをなんとか出さないよう、融資審査は慎重に行われます。そこから考えると、審査を行う銀行員の心理としては「今回は2,000万円を申し込まれたけど、ちょっと心配だなあ。減らして1,000万円にしよう。」ということになりやすいのです。

銀行の審査において、融資が出る金額というのは、これだけは絶対に出る、というものはありません。なんとなくこれだけ出る、というものです。結構、感覚で決めるところが大きいのです。

また、企業から言われた融資希望金額より少ない金額で審査を通すと、後に万が一貸し倒れとなった場合、上から審査の適切さを問われても、「今回は貸し倒れとなったが、審査はしっかり行った。」という言い訳がしやすくなります。貸し倒れの事態も想定して、希望金額より少なくして審査を通した、という言い訳がしやすくなります。

では企業としては、どうしていけばよいでしょうか。

それは単純に、経営者が本当に希望する金額より多めの金額を、融資希望金額として銀行に伝えることです。2,000万円を融資してほしいのなら、そのまま2,000万円を融資希望金額として伝えると、減額して1,500万円や1,000万円にされやすいです。

それであったら、希望金額を3,000万円で伝えてみます。そうすると、減額されて、実際に経営者が希望する金額ぐらいは出る可能性が高くなります。

このような話を聞いて、経営者としては、なんて単純なんだ、と思うのかもしれません。しかし実際には、結構効果があるのがこの方法です。

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