コラム

あなたの会社には、取引している銀行の行員が訪問してくるでしょうか。銀行員が、定期的に訪問する企業、そうでない企業、とがあります。定期的に訪問する企業とは、例えば定期的に集金業務がある企業です。

この集金業務、銀行としては、営業マンである得意先係行員の時間を使うということで、コストと考えられ、集金業務は削減されつつあります。しかし一方で、集金業務により銀行は、その企業に訪問する「口実」ができ、その時に企業から情報収集し、融資等の売り込みをすることができます。

そのため、銀行が融資を多くしていきたい企業や、優良企業などは、集金業務が存続されたままであったりします。

定期的に集金業務を行うメリットがない、つまり取引の拡大が見込めなかったり、融資の回収にはしりたい企業においては、集金業務がコストでしかないので、削減対象になります。

では、集金業務のない企業には銀行員はどうするか。

銀行では、得意先係行員それぞれに、担当する企業と、その訪問記録の表が渡されています。それで、訪問管理をされ、１カ月に１回は顔を出すように、と得意先係の係長が管理をしています。ただ、１カ月に１回は訪問するといっても、集金業務などの用事がなければ

「何しにきた？」

と企業から言われかねません。

そうすると、得意先係の行員は訪問に及び腰になり、半年訪問していない、１年訪問していない、企業が出てきます。営業に苦手意識を持っている行員は、訪問しやすい企業に訪問し、訪問しにくい企業には足が遠くなっていくものです。

そうなると、銀行と企業との関係は疎遠になっていってしまいます。

そうであれば、あなたの会社が、得意先係が訪問しやすいような雰囲気を作ることが、銀行とうまく関係を保つコツとなります。

例えば、１カ月に１回試算表を渡すから１カ月に１回訪問してほしい、というように、企業側がきっかけを作ってあげます。そうすることにより、得意先係の行員はその企業に訪問しやすくなり、そのような場で融資の依頼もしやすくなるのです。

この場合も、１カ月に１回試算表を渡すから１カ月に１回訪問してほしい、というように申し出ます。そうなると、多くの場合、銀行員が定期的に訪問してくれる企業になれるものです。銀行の得意先係行員としては、企業が訪問してほしいと言ってくれない中、その企業に用もないのに訪問したくないものです。

それが実は、銀行員が訪問してくれない大きな理由だったりします。なんの意図があるわけでもなく「訪問しにくいなぁ。」という銀行員の心理的理由でしかなかったりします。

定期的に銀行員が訪問してくれる企業になるだけでも、銀行とのつきあいがスムーズになります。このようにして、定期的に銀行員が訪問してくれる企業になってください。

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