コラム

銀行が融資をしない代表的な資金の使い道は、赤字穴埋めです。事業が赤字ですと当然、現金は減っていき、お金が不足していくことになります。そこで銀行に「お金を借りたい」と言っても、銀行は融資をしてくれません。

なぜかを考えてみます。そもそも、融資を受けて手に入ったお金は、銀行に返済しなければなりません。くれるのではないのです。返さなければならないのです。

そこで、銀行は「どうやってお金を返してくれるのか」を考えます。融資したお金が「赤字穴埋め」にまわると、その赤字が続くのであれば、お金を返すことができません。黒字であって運転資金として融資をすれば、それが利益となって返ってきます。設備資金として融資をすれば、その設備が利益を生み出して、返ってきます。

しかし赤字を埋め合わせるために融資が行われれば、そのお金は返ってこないこととなります。そこで、実際は赤字を埋め合わせるためにお金を借りたいのに、次のような理由をつけて融資を銀行に申し込む人がいます。「新しい事業に使いたいため。」赤字穴埋めのために融資を受けたいと言うことはできないため、その場合、新しい事業に使いたい、新しい仕事に使いたい、という理由をつけます。

しかし、赤字である以上、銀行は見抜きます。それは、赤字穴埋めのために使われると。銀行員は融資のプロです。いくらごまかそうとしても、見抜かれてしまいます。

では、どうしたらよいのでしょうか。まず、発想を変える必要があります。赤字は、資金調達で解決できるのではありません。赤字を黒字にすることによって解決できるのです。ということは、資金調達でしのごうというよりも、まず赤字を黒字にするための対策を考えるべきです。

それを事業計画として書面として示し、銀行に融資交渉にいく。もしくは資金調達ではなく、既存の融資の返済条件変更交渉を行って返済を楽にし、一気に資金繰りを改善する。

資金調達を先に考えてはいけません。どうやったら黒字となるかを考えるべきです。そうでないと、いつまでたっても良い方向には進みません。

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